12月31日下午4点，由业务管理中心销售经理杨骥主讲的峰度大讲堂之商品房按揭贷款在峰度控股集团大会议室准时开讲。杨经理从房产按揭贷款相关知识、如何确定客户的贷款资格、按揭贷款所需材料、按揭贷款流程、公积金贷款、组合贷款、相关业务篇等方面向学员们详细讲解了商品房按揭贷款的相关知识，巩固了学员们的房地产专业知识。

商品房按揭贷款的概念

培训开始，杨经理首先向大家讲述了“按揭”的概念。“按揭”这一词原是地方方言，多见于中国的港、澳、台地区。80年代末以来，除香港特别行政区外，中国法律并无按揭这一规定。对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。

商品房按揭贷款的分类

随后，杨经理从按揭贷款的分类、个人商品房按揭贷款类型、办理按揭过程中涉及的当事人、按揭贷款所涉及的法律关系这几个层面具体说明。根据标的不同，按揭贷款可分为个人住房按揭、汽车按揭、个人商业用房（商铺）按揭、写字楼按揭、装修按揭、消费按揭等；根据房屋价值属性的不同，按揭贷款可分为商品房按揭、经济适用房按揭。个人商品房按揭贷款分为个人住房公积金贷款和商业按揭贷款。按揭贷款中涉及的法律关系有买卖关系、借贷关系、抵押关系、保证关系。

客户的贷款资格

杨经理提到，在办理商品房按揭贷款，确定客户的贷款资格尤为重要。还款资格是指有30%、50%的自筹资金用于支付首付款，有合法有效的购买自住用房的合同、意向书或协议；年龄在18岁以上，贷款年限 + 年龄 < 65（70岁）。还款意愿（含共同债务人）是指有良好的还款意愿；个人征信良好累计逾期记录不能超过6次，连续逾期不能超过3次。还款能力是指稳定的持续性的可证明收入（收入证明、银行流水），且收入是家庭总负债月供的2倍以上。

商品房按揭贷款流程

客户的贷款资确定无误，便要准备按揭贷款所需材料，按照按揭贷款流程进行办理。这一环节，杨经理重点阐述了购房流程、按揭贷款流程、按揭贷款种类、按揭贷款注意事项、按揭贷款的方式和年限等内容，还向大家介绍了公积金贷款和组合贷款的概念、所需材料和办理程序。

培训结束，为了帮助学员们巩固商品房按揭贷款的知识点，杨经理还组织大家进行了本次培训的随堂测试。

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